/pl/default_kategorie/770/1989985065.png)
Faktoring
Co to jest?
Faktoring w DnB NORD
Dla kogo?
Koszty
Korzyści
Faktoring - charakterystyka
Faktoring to wykup wierzytelności przed terminem płatności wskazanym w fakturze lub w tym terminie. Faktoring zapewnia szybki dostęp do gotówki, pozwala poprawić płynność finansową, a także zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności odbiorców towarów i usług. Firma - zamiast korzystać z kredytu - może po prostu zamienić swoje należności na środki pieniężne. A wszystko to w ramach jednego produktu i jednej umowy, jedynie przy wykorzystaniu faktury - przekazanej do Banku w wersji elektronicznej lub papierowej.
Faktoring - jak to działa?
W operacji faktoringu uczestniczy trzech partnerów: faktorant (dostawca), faktor (w tym przypadku – Bank DnB NORD Polska) oraz odbiorca towarów i usług (dłużnik). Inicjatorem transakcji jest faktorant, który udziela swoim odbiorcom kredytu kupieckiego. Faktor finansuje ten kredyt, nabywając od faktoranta wierzytelność i zasilając jego rachunek środkami pieniężnymi. Inaczej rzecz ujmując: bank nabywa wierzytelność przed terminem płatności, wypłacając faktorantowi należną kwotę pomniejszoną o ustalone umową opłaty.
W praktyce wygląda to tak:
- Firma chce zwiększyć płynność finansową, otrzymywać należności szybciej niż wynika to z terminów płatności udzielonych odbiorcom.
- Bank analizuje sytuację finansową firmy, ocenia portfel jej należności, opracowuje warunki współpracy dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego klienta oraz struktury jego należności.
- Firma i bank podpisują umowę.
- Bank udostępnia firmie system NORDfaktor, umożliwiający uzyskanie środków finansowych nawet w ciągu godziny od momentu złożenia zlecenia nabycia wierzytelności.
- Firma dostarcza towary i usługi swoim odbiorcom, a wystawione faktury przesyła do banku.
- Pieniądze wpływają na konto firmy.
- Odbiorcy regulują należności wobec firmy bezpośrednio do banku, bank może też udostępnić odbiorcom środki na dodatkowe finansowanie. W razie opóźnień – to bank może przyjąć na siebie obowiązki związane z tzw. miękką windykacją.
OFERTA Banku DnB NORD
Oferta DnB NORD składa się z kilku rodzajów produktów zarządzania wierzytelnościami. Są nimi: dyskonto faktur, dyskonto z dodatkowym finansowaniem, dyskonto z dniami respektowymi, nabycie wierzytelności w dacie wymagalności z dodatkowym finansowaniem, finansowanie przed datą wymagalności oraz finansowanie przed datą wymagalności z opcją dodatkowego finansowania dłużnika.
DLACZEGO FAKTORING W DnB NORD?
- Bank oferuje nowoczesny system elektroniczny do obsługi faktoringu NORDfaktor, umożliwiający uzyskanie środków pieniężnych w ciągu jednej godziny od złożenia zlecenia nabycia wierzytelności (w przypadku przekazania faktury do Banku drogą elektroniczną).
- Bank udostępnienia Klientom możliwość przesyłania faktur mających status faktury elektronicznej w rozumieniu obowiązującego prawa oraz faktur, które tego statusu nie posiadają.
- Bank oferuje możliwość wyboru kilku programów finansowania z oferty, na którą składają się programy dyskontowe, programy finansowania zarówno faktoranta (do terminu płatności faktury), jak i dłużników (po terminie płatności faktury).
- Bank zapewnia strukturę finansowania dostosowaną do indywidualnych wymagań i potrzeb każdego Klienta.
- Bank zapewnia dostęp do raportów zawierających informacje o szczegółach faktury, pobranych odsetkach i prowizjach, terminach wykupu, opóźnieniach i wielu innych informacjach przypisanych do każdej faktury.
- Do dyspozycji firmy jest osobisty doradca.
- Bank oferuje ponadto faktoring odwrotny – przeznaczony dla firm, które chcą zapewnić sobie terminowość dostaw, lojalność dostawców oraz korzystne terminy płatności.
CECHY SYSTEMU NORDfaktor
- System pozwala na przejęcie przez Bank funkcji monitorowania i administrowania należności, generuje monity wzywając dłużników do dokonania płatności i udostępnia Klientom raporty na temat stanu należności, opóźnień, spłat, a także raporty o dostępnych i wykorzystanych kwotach limitów.
- System zapewnia dużą funkcjonalność zarówno po stronie Klienta jak i Banku, umożliwiając obsługę, poza standardowym faktoringiem z regresem i bez regresu, polegającym na dyskontowaniu należności przysługujących sprzedającym (faktorantom) od kupujących (dłużników), opcje finansowania wierzytelności z pobieraniem odsetek miesięcznie (na koniec każdego miesiąca finansowania) lub z dołu na koniec okresu finansowania oraz możliwość dodatkowego finansowania dłużnika po terminie płatności faktury, bez względu na to czy wcześniej zastosowano dyskonto czy też nie.
- System zintegrowany został z serwisem bankowości internetowej iNORD BUSINESS, dzięki czemu wszystkie operacje przeprowadzać można szybko i bezpiecznie w jednym miejscu.
- System nie wymaga specjalistycznego oprogramowania – wystarczy komputer z dostępem do Internetu, wyposażony w standardową przeglądarkę internetową (Internet Explorer, Netscape Navigator, Opera bądź Mozilla),
- System NORDfaktor jest laureatem wyróżnienia w V edycji prestiżowego konkursu tygodnika „Gazeta Bankowa” na najlepszy projekt informatyczny „Lider Informatyki Instytucji Finansowych”. NORDfaktor otrzymał wyróżnienie w kategorii „Systemy transakcyjne”.
Oferowany przez Bank DnB NORD Polska Faktoring jest usługą kierowaną do przedsiębiorstw produkcyjnych lub handlowych, posiadających wysoki poziom należności i mogących z tego tytułu odczuwać brak kapitału obrotowego. Z Faktoringu powinni korzystać przedsiębiorcy, którzy mają stałych odbiorców, sprzedają z odroczonym terminem zapłaty, chcą utrzymać płynność finansową firmy, rozwijać ją i zwiększać obroty.
Faktoring może być też wykorzystany przez firmy, w których występuje wysoka sezonowość sprzedaży. Wynika to z faktu bardzo płynnego dostosowywania usługi do wymagań Klientów oraz możliwości korzystania z usługi w okresach wysokiego zapotrzebowania na środki finansowe oraz niewykorzystywania limitów w czasie, gdy takie zapotrzebowanie nie występuje.
Usługa Faktoringu kierowana jest zarówno do średnich i małych, dynamicznie rozwijających się przedsiębiorstw, jak i do firm dużych, dla których faktoring to nie tylko sposób na pozyskanie środków finansowych, ale także - a może nawet przede wszystkim - narzędzie umożliwiające zarządzanie wierzytelnościami.
Z faktoringiem związane są na ogół następujące prowizje i opłaty:
- koszty finansowania,
- prowizja przygotowawcza,
- prowizje operacyjne,
- prowizje kwotowe.
W Banku DnB NORD Polska wszystkie koszty związane z udostępnieniem systemu NORDfaktor oraz realizacją usługi są każdorazowo negocjowane i ustalane indywidualnie z każdym Klientem.
Faktoring jest usługą, która wszystkim uczestniczącym w nim stronom przynosi wymierne korzyści.
KORZYŚCI DLA FAKTORANTA (dostawcy)
- poprawa płynności - znaczne skrócenie czasu otrzymania należności za dostarczone towary (świadczone usługi),
- wyeliminowanie zatorów płatniczych i możliwości braku zapłaty,
- możliwość zwiększenia obrotów dzięki wcześniejszemu spływowi należności,
- możliwość zaoferowania lepszych warunków płatności odbiorcom (umocnienie pozycji konkurencyjnej),
- zmniejszenie zapotrzebowania na finansowanie kredytem,
- możliwość poprawy wskaźników finansowych i struktury bilansu,
- dostęp do opcji zarządzania wierzytelnościami i przeniesienie funkcji administrowania wierzytelnościami na bank.
KORZYŚCI DLA DŁUŻNIKA (odbiorcy)
- brak kosztów prowizji przygotowawczej,
- znaczne ograniczenie formalności i przygotowywania dokumentacji związanej z finansowaniem bankowym,
- w opcji faktoringu z dodatkowym finansowaniem - możliwość spłaty zaciągniętych zobowiązań w częściach lub w całości w dogodnym czasie podczas uzgodnionego okresu dodatkowego finansowania,
- stałość dostaw dzięki ustabilizowaniu pozycji finansowej faktoranta.
Formularz
Wypełnij formularz, a doradca skontaktuje się z Tobą.
*-pola wymagane
Bank DnB NORD Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Postępu 15C, 02-676 Warszawa, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy,
XIII Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS 0000022156, NIP: 525-22-12-939, REGON: 017296065, Kapitał zakładowy 625.200.000 zł (wpłacony w całości)
XIII Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS 0000022156, NIP: 525-22-12-939, REGON: 017296065, Kapitał zakładowy 625.200.000 zł (wpłacony w całości)