Poniżej przedstawiamy Państwu naszą ofertę w zakresie akredytyw:

 

• otwieranie akredytyw własnych ze zlecenia importerów,
• obsługa akredytyw obcych, udzielonych przez inne banki na rzecz eksporterów,
• potwierdzenie akredytyw obcych   WIĘCEJ >>
• przenoszenie warunków akredytywy obcej   WIĘCEJ >>
• dyskonto należności z akredytywy obcej niepotwierdzonej   WIĘCEJ >>
• obsługa akredytyw typu stand-by   WIĘCEJ >>
• pomoc przy przygotowaniu warunków akredytywy, w oparciu o zapisy kontraktu,
• pomoc przy przygotowaniu części warunków kontraktu dotyczących finansowania jeszcze przed jego podpisaniem, tak aby zabezpieczały interesy naszego klienta.

Jesteśmy gotowi wystawić akredytywę dokumentową w ciągu najpóźniej 24 godzin, z zastrzeżeniem podjęcia wcześniejszej, pozytywnej decyzji odnośnie zdolności kredytowej zleceniodawcy.

Co to jest potwierdzenie akredytywy?
Potwierdzenie akredytywy przez bank trzeci (najczęściej bank eksportera) powoduje, że bank ten podejmuje swoje własne zobowiązanie do zapłaty na rzecz beneficjenta (eksportera) za prezentowane w ramach akredytywy dokumenty zgodne z jej warunkami i terminami. Jest to dodatkowe zobowiązanie, niezależne od zobowiązania banku otwierającego. Bank potwierdzając akredytywę, dokona wypłaty z akredytywy za zgodną prezentację dokumentów, nawet w przypadku nie pokrycia wypłaconej kwoty akredytywy przez bank otwierający.

Na czym polega przeniesienie?
Akredytywa dokumentowa jest bardzo pomocnym narzędziem dla pośredników w handlu. Nasz bank może przenieść warunki akredytywy na rzecz wtórnego beneficjenta (najczęściej finalnego dostawcę lub producenta) bez angażowania środków własnych pośrednika (będącego pierwszym beneficjentem). Takie rozwiązanie zapewnia wtórnemu beneficjentowi otrzymanie zapłaty od banku za prezentację dokumentów handlowych zgodnych z warunkami akredytywy. Pośrednik natomiast otrzymuje należną mu marżę, wynikającą z różnicy faktur własnych oraz beneficjenta wtórnego.
Innym sposobem uzyskania finansowania w ramach produktów Trade Finance, jest możliwość dokonania przelewu wierzytelności na podmiot trzeci.

Co to jest dyskonto?
Dyskonto polega na dokonaniu wypłaty należności z akredytywy na rzecz beneficjenta przed terminem płatności wynikającym z warunków akredytywy. Kwota należności jest pomniejszana o stawkę odpowiadająca wartości pieniądza w czasie oraz marżę banku. Warunkiem dyskonta należności jest:
 

• złożenie dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy;
• zaakceptowanie dokumentów przez bank otwierający akredytywę;
• zawarcie z naszym bankiem umowy o dyskonto należności.

Co to jest akredytywa typu stand-by?
Akredytywa stand-by przypomina charakterem gwarancję bankową - nie jest formą płatności, lecz jej zabezpieczeniem.
Bank otwierający zobowiązuje się do zapłaty określonej sumy pieniężnej na pierwsze żądanie beneficjenta i oświadczenie, że zleceniodawca akredytywy (importer) nie wywiązał się z podjętych zobowiązań kontraktowych. Poza ww. dokumentami mogą być wymagane niektóre dokumenty handlowe np kopia faktury.

Jak przebiega obsługa akredytywy?

1. Importer po zawarciu kontraktu lub zaakceptowaniu zamówienia, składa w Banku zlecenie udzielenia akredytywy, zgodne z wcześniej ustalonymi warunkami z kontrahentem;
2. Bank importera otwiera akredytywę – jej treść, zawarte warunki i terminy są zgodne ze zleceniem importera i tym samym warunkami kontraktu;
3. Banki otwierając akredytywę, korzystają z systemu SWIFT i przekazują jej treść za pośrednictwem banku eksportera;
4. Bank eksportera awizuje warunki akredytywy do beneficjenta potwierdzając autentyczność akredytywy;
5. Beneficjent sprawdza warunki akredytywy z wcześniej ustalonymi warunkami z kontrahentem. W przypadku, gdyby warunki akredytywy nie odpowiadały ustaleniom, beneficjent powinien zgłosić uwagi do importera i wstrzymać się z realizacją kontraktu do czasu uzyskania właściwej treści akredytywy;
6. Beneficjent prezentuje w banku dokumenty wymagane w treści akredytywy, trzymając się terminów w niej określonych;
7. Bank bada dokumenty z warunkami i terminami akredytywy i w przypadku ich zgodności dokonuje zapłaty w terminie wyznaczonym (a’vista bądź odroczonym);
8. Zgodne dokumenty są przesyłane do importera;
9. W przypadku złożenia dokumentów niezgodnych z warunkami akredytywy, bank odrzuca dokumenty, informując o usterkach. W takiej sytuacji bank nie jest zobowiązany do zapłaty;
10. Sprawa zostaje zakończona.
     

Nasz Bank stosuje się do przepisów Międzynarodowej Izby Handlowej – Jednolite Reguły i Zwyczaje dla Akredytyw Dokumentowych, Publikacja nr 600.

Co to jest Publikacja nr 600?
Jednolite Zwyczaje i Praktyka dla Akredytyw Dokumentowych to dokument opublikowany przez Międzynarodową Izbę Handlową (MIH). Są zbiorem jednolitych reguł i zasad postępowania wiążących strony akredytywy dokumentowej przy jej obsłudze.
Międzynarodowa Izba Handlowa jest organizacją reprezentującą interesy biznesu wobec rządów i organizacji międzynarodowych oraz zajmuje się ustalaniem reguł dotyczących międzynarodowych transakcji handlowych i międzynarodowym arbitrażem gospodarczym.

• pokrywa ryzyko niewypłacalności importera gdyż akredytywa jest własnym zobowiązaniem banku otwierającego akredytywę;
• pokrywa ryzyko odstąpienia od kontraktu przez importera lub wstrzymywania płatności;
• chroni importera przed nieuczciwymi działaniami eksportera  - prezentacja dokumentów zgodnych z warunkami akredytywy jest dowodem na przygotowanie i wysłanie towaru;
• pomaga w wypełnianiu warunków kontraktu również pod względem właściwych i terminowych dostaw, zgodnie z warunkami ustalonymi w akredytywie;
• daje możliwość negocjowania odroczonych terminów płatności;
• potwierdzenie akredytywy przez bank inny niż bank otwierający zabezpiecza podwójnie eksportera – daje możliwość dyskontowania należności przed wyznaczoną datą płatności, pokrywa ryzyko transferu należności, ryzyko utraty przesyłki (jej zagubienia pomiędzy bankiem potwierdzającym a otwierającym), ryzyko kraju banku otwierającego.
  
  

 Porównaj i wybierz wariant najodpowiedniejszy dla Twojej Firmy:
 

* może występować również jako zobowiązanie warunkowe. Wówczas beneficjent wraz z żądaniem wypłaty powinien dostarczyć dokumenty wystawione przez trzecią stronę np. właściwego rzeczoznawcę.